Disputar errores en tu reporte: lo que sí funciona
Antes de pagarle a alguien para que repare tu crédito, lee tu propio reporte. La Fair Credit Reporting Act obliga a los burós a investigar todo lo que impugnes, y les pone un plazo: treinta días, cuarenta y cinco si envías documentación adicional a mitad del proceso.
Empieza por la copia gratuita
Tienes derecho a un reporte gratis de cada uno de los tres burós. Pide los tres, porque una cuenta en colección puede estar en uno y no aparecer en los otros dos. Lee línea por línea y marca todo lo que no coincida con tus registros: una cuenta que no es tuya, un balance que ya pagaste, un pago tarde que hiciste a tiempo, una deuda duplicada que se vendió entre cobradores.
Disputa por escrito, no por teléfono
Una llamada no deja rastro que tú controles. Manda la disputa por escrito, guarda copia y envíala certificada para tener prueba de la fecha en que arrancó el reloj. Un punto por disputa, explica exactamente por qué está mal y adjunta solo la evidencia de ese punto.
Si quien reportó no puede verificar el dato dentro del plazo, tiene que salir. No quedar como pendiente: salir.
Lo que no hay que hacer
- No disputes información correcta esperando que se cuele. Regresa, y quemas credibilidad.
- No mandes la misma carta genérica a los tres burós. Cada reporte es distinto.
- No le pagues a un cobrador sin tener el acuerdo por escrito, incluyendo qué van a reportar después.
- No dejes de pagar las cuentas al día mientras disputas las viejas. El daño nuevo pesa más que la reparación vieja.
Corregir un solo pago tarde mal reportado ha movido puntajes cuarenta puntos. Cuesta una estampilla y una tarde de lectura.
